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Fondeo por Internet: préstamos en línea

Jaime Pérez Manríquez es comerciante. Prefiere comprar a grandes volúmenes porque es más barato. Así, puede ofrecer mejores precios que su competencia. Él suele pedir préstamos para apoyar al crecimiento de su negocio. Una conocida lo invitó a probar Kubo.financiero.

Jaime tenía dudas de utilizar una plataforma de Internet para solicitar un préstamo.

Al principio, Jaime tenía dudas de utilizar una plataforma de Internet para solicitar un préstamo. Pero la empresa le explicó su sistema de seguridad. Como cliente frecuente, prefiere ahora la plataforma porque le ahorra mucho tiempo y, si tiene un inconveniente, basta que haga una llamada. Para él, el trato es más cercano.
Antonio de Jesús Castañón y Esteban Padilla también utilizan la plataforma de Kubo.financiero, pero ellos no piden préstamos, los otorgan. Ambos prefieren apoyar a comerciantes, tiendas y abarrotes. Prefieren las solicitudes que son préstamos a corto plazo y con clientes con buenas calificaciones dentro de la plataforma.

¿Qué es Kubo.financiero y cómo funciona?

Gonzalo Salazar Kubofinanciero
Gonzalo Salazar platicó sobre cómo funciona Kubo.financiero.

Kubo.financiero se define como “la primera comunidad financiera en México especializada en Crowdfunding y Peer to Peer (P2P) Lending regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores”.
Gonzalo Salazar, analista de Kubo.finaciero, explica que a sus socios se les asesora para tomar menos riesgos a la hora de participar de un préstamo. Se les recomienda diversificar sus inversiones apoyando a varias personas, en lugar de una sola y se les da información sobre el historial de sus acreditados.
analistas de kubo financiero
Analistas de Kubo.financiero. El trato en línea no hace que se sienta más lejano, al contrario.

También destaca la cercanía que se logra con sus clientes. Al automatizar el proceso, el trámite se simplifica (los clientes únicamente deben subir sus datos en línea y el sistema corrobora con el buró de crédito su historial para darle una calificación); la burocracia institucional se disminuye y el personal puede dedicarse a mantener un trato más directo.
Para optimizar los procedimientos, la plataforma de Kubo.financiero ha cambiado constantemente, una tarea necesaria para mejorar la usabilidad. Esta buena práctica, importante en todo ebusiness, la reconocen sus usuarios como Antonio y Jaime.
Equipo de IT de Kubo.financiero.
Equipo de IT. Como todo ebusiness, no se puede prescindir de los programadores.

Préstamos por Internet en México

El peer-to-peer lending se ha popularizado a nivel global. Aunque la verdad, no se trata de algo nuevo. Esto es anteriormente conocido como “préstamo entre particulares”, y no tiene nada que no se haya visto antes. Bueno, sí. Es por Internet. Y eso cambia muchas cosas.

Infografía de Peer-to-peer lending
Puede variar cómo opera el Peer-to-peer lending, pero todas las formas tienen algo en común: quien presta sabe a quién y por qué.

Kubo.financiero no es un caso único en nuestro país. En México tenemos a Mimoni, Credilikeme o Kredito24, por mencionar algunas plataformas de préstamos por Internet. A diferencia de Kubo.financiero, estas son sociedades financieras de objeto múltiple (SOFOM) y la mayoría son entidades no reguladas.
Que no estén reguladas no significa que se encuentran fuera de la ley, sino que “no participan Instituciones de crédito o Sociedades Controladoras de Grupos Financieros de los que formen parte instituciones de crédito”, bajo los criterios de la Condusef. Por no encontrarse reguladas, pueden establecer altas tasas de interés, las cuales se encuentran cerca de 500% anual. Además, no pueden ofrecer p2p lending. Justo la regulación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores le permite a Kubo.financiero ser un portal p2p lending.
En Kubo.financiero, la tasa varía según el riesgo, el monto y el lapso de tiempo a pagar. Entre más dinero solicitado, en un mayor lapso de tiempo y con un mejor historial; la tasa disminuye.
Para Kubo.financiero, constituirse como una Sofipo regulada, en lugar de replicar el modelo de otras microfinancieras, le ha permitido ganarse la confianza tanto de sus acreditados como de sus inversores. Esta característica la resalta Esteban Padilla.
También, para los prestamistas como Antonio y Esteban, les motiva saber a quién le otorgan el préstamo y que sea una forma de ofrecer un apoyo a otras personas que a la vez les da rendimientos.
Como todo préstamo tiene sus riesgos. Para quien lo solicita, caen en sobreendudamiento. Para quien lo otorga, perder su dinero por un cliente incumplido.

Un mercado con crecimiento exponencial

Las plataformas de peer-to-peer lending en el mundo funcionan de maneras distintas. Algunas son un marketplace donde los prestamistas establecen las tasas de interés, según sea su conveniencia, otras tienen tasas preestablecidas. Lo que comparten es que quien otorga el dinero sabe a quién se lo da y para qué lo quiere.

US$ 8 mil millones vale el mercado global de préstamos en línea.

Fuente: The marketplace lending revolution.

A nivel global, las plataformas de préstamos aumentan y diversifican su portafolio. En el reporte The marketplace lending revolution, Vicky Costello señala que su crecimiento es exponencial. Actualmente, el mercado tiene un valor de US$8,000 millones, acorde a un estudio llevado por Liberum. “Aunque se encuentra concentrado en algunas pequeñas economías activas”, acota Costello.

¿A quién le conviene?

Los préstamos por Internet pueden beneficiar a quien ya tiene un negocio constituido y quiere mejorarlo. Uno debe asegurarse de que el dinero le dará un retorno rápido, para poder liquidar el crédito sin tener que pagar demasiado.
Para un ecommerce enfocado en retail, por ejemplo, el préstamo le puede ayudar a comprar más mercancías previo a la temporada alta de ventas, teniendo la seguridad de que el stock se agotará, podrá devolver el crédito y al mismo tiempo, sumar ganancias.

Para un ecommerce enfocado en retail, un préstamo puede ayudar a comprar más mercancías previo a una temporada alta de ventas.

Aunque en la mayoría de los casos las microfinancieras en línea tienen tasas de interés más altas que los bancos, muchos suelen preferirlas por estar menos burocratizadas.
Sin embargo, si quieres financiar una startup cuyo proyecto puede tener altos retornos, pero aún es una moneda al aire, más vale buscar otras formas de financiamiento, e Internet también las ofrece. De esto hablaremos en otro momento.

Comentarios

  1. […] El crowdfunding es un tipo de financiamiento colectivo para emprendedores que se realiza a través de Internet. Los cuatro principales tipos de modelos son: 1.- recompensas, 2.- microdonativos, 3.- de deuda y 4.- de inversión o aportación de capital. Los primeros dos no necesitan una regulación financiera, quizá fiscal o de protección al consumidor cuando no se obtiene lo prometido a cambio del apoyo. Sin embargo, lo que corresponde a los modelos de deuda y de inversión a capital, sí requieren de un tipo de regulación patrimonial que permita proteger a las personas que ponen en riesgo sus recursos, como explica Vicente Fenoll, fundador y CEO de Kubo Financiero. […]

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