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Bancos, ¡abran los bins de las tarjetas de débito!

Todos en el ecommerce festejan el crecimiento constante y firme del sector. No hay por qué no hacerlo. Las cifras son bien conocidas por el medio: en 2014 hubo un aumento del valor de mercado de 34% y a $162,100 millones. Esperamos observar números igual de buenos en los estudios para el año pasado.
Los resultados no sólo son consecuencia del desarrollo natural del comercio electrónico en México. Este buen trote se ha obtenido, en gran medida, gracias a las alianzas entre bancos y tiendas de conveniencia que han abierto la posibilidad a la población no bancarizada de pagar las compras online con efectivo, como bien lo señaló Lorena Velarde, directora general de PayU. Recordemos que sólo 30% de quienes navegan por Internet tienen una cuenta en el banco.
¿Qué nos enseña esto? Entre más alternativas de pago, más ventas. Si nos hubiéramos casado con la idea de que sólo las tarjetas de crédito sirven para el ecommerce, no festejaríamos este rápido crecimiento. Al contrario, nos veríamos afectados por la actual contracción en el uso de tarjetas de crédito.
Si se trata de crear más alternativas para los pagos en línea, pongámonos como propósito de año nuevo aumentar la aceptación de tarjetas de débito en los comercios electrónicos, para empezar. No hay por qué no hacerlo. En América Latina, el número de tarjetas de débito crece a un ritmo mucho más acelerado que las tarjetas de crédito. Destaca México como el segundo país con mayor crecimiento en tarjetas de débito (17.2% en promedio anual), sólo superado por Chile durante el período de 2009-2014.

México es el segundo país en América Latina con mayor aumento de tarjetas de débito.

Fuente: Tecnocom, tendencias en medios de pago 2015.

Que el temor a los fraudes no nos detenga. La única manera de no tener fraudes es no vender. Y los métodos antifraude, como reglas automáticas o listas negras, funcionan para el 90% de los casos. El aumento de transacciones puede cubrir las pocas pérdidas. Con menos restricciones, habría un impulso tan grande en las ventas online que podríamos asumirlas. El sector crecería hasta el doble, según estima Eric Pérez-Grovas de la Asociación Mexicana de Venta Online.
Pero el principal impedimento para usar tarjetas de débito por Internet no está en los comercios, sino en los bancos. Aunque algunas entidades financieras ya han abierto sus bins (el número identificador de la tarjeta de banco) para compras en línea, aún son pocos quienes pueden usarlas. Las estadísticas lo reflejan con cierto dramatismo. En el país existen cinco tarjetas de débito por cada tarjeta crédito, pero de cada cuatro compras con tarjeta bancaria, sólo una se realiza con débito. ¿La gente no quiere usar sus tarjetas? ¡No! No puede usarlas.

Infografía sobre las tarjetas de débito. Hay 5 tarjetas de débito por cada tarjeta de crédito, pero  de cada 4 compras, 1 es con tarjeta de débito.
Los números nos dan más motivos para aceptar las tarjetas de débito.

Los bancos temen abrir los bins de las tarjetas de débito. Es comprensible. La tarjeta de débito va directo al dinero del cliente y eso tiene implicaciones legales diferentes. Sin embargo, no queda de otra. Habrá que negociar con la burocracia privada más exasperante (la bancaria) para continuar con los buenos números. A menos que ellos propongan algo diferente.

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